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“信易貸”首筆業務順利落地——信用“變現”解決中小企業融資難融資貴難題

發布時間:2020-06-29 17:40閱讀次數:
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融資難融資貴,既是中小企業“無言的痛”,也是融資機構“不解的結”。橫亙在供需雙方之間的“障礙”,從某種意義上說是一個信息溝通問題。因此,建立一個權威、高效、便捷的第三方平臺,迫在眉睫。

回應關切,由合肥市發改委、合肥市信息中心、興泰控股共同打造的合肥“信易貸”平臺正式上線。依托平臺,企業“信用”能夠迅速“變現”,轉化為實打實的“真金白銀”。

近日,“信易貸”首筆業務順利落地,興泰控股旗下興泰保理拔得頭籌。2000萬元的融資額度,創下了平臺運營以來單戶融資金額第一、單機構累計授信金額第二的服務記錄,實現了“信易貸”穩健運行的良好開局。

讓需求“看得見”

對于一個企業而言,最珍貴的無形資產就是信用。

但苦于傳統金融政策的種種限制,“信用”這座金山有時只能棄之不用、束之高閣。

然而,依托大數據、人工智能、區塊鏈等金融科技的“信易貸”,卻能讓“信用不動產”發揮它應有的價值。

點開網頁、輸入密碼、進入系統,已經成為興泰保理客戶經理熊經洋每天的“規定動作”。對于客戶發來的每一筆資金需求,她都會認真對接、及時跟進,第一時間為相應客戶提供切實可行的融資方案。

“通過平臺,客戶不再需要提供紛繁復雜的各類材料,我們也可以充分了解企業生產經營的詳細信息?!碑攩柤啊靶乓踪J”平臺的優點時,有著多年項目盡調經驗的熊經洋如是說。

由于融資全流程線上辦理,對于符合條件的企業客戶,只需要幾個簡單的操作步驟,就能夠大大減少審批時間。在這座高效、快捷、便利的“金融超市”里,企業可以在線找尋貼合融資需要的金融產品,滿足企業發展的急切需要;融資機構亦可隨時掌握企業的發展情況,提供“一站式”投融資精準服務。

目前,平臺已有17家金融機構入駐,總共上線66款金融產品,118家企業通過平臺遞交融資申請,累計完成授信金額5300余萬元。今后,平臺還會實現“1分鐘申請、3分鐘放款、不見面審批”的“130模式”,中小企業的融資之路將更為暢通無阻。

讓風險“管得住”

“透過現象看本質”的盡職調查,是所有融資機構的“必修課”。

現場調查難以面面俱到,線上調查又缺乏數據支撐……如何把控風險控制的精度和力度,是擺在融資機構面前的一道“必答題”。

工欲善其事,必先利其器。已接入發改、稅務、公安、海關、民政、法院、公管、人社、自歸、供水、燃氣等數據的“信易貸”,恰恰就是驅散信息不對稱迷霧的最好利器。

打開“信易貸”界面,“業務辦理”一目了然,申請單位、產品名稱、申請額度、申請期限、申請時間等構成要素悉數囊括在內。點擊詳情,可以看到授信信息、風險披露、財務數據等關鍵數據。對于風險事項,系統特意作出標紅提醒;結合實際情況,可對企業實施在線評分并將分數傳至“云端”,隨時調用查看。結合關鍵數據,業務嫻熟的操作人員就能在短時間內對申請企業的基本情況作出初步判斷。

據了解,平臺還將建立系列篩查模型,從注冊登記、公司類型、經營年限、法院失信、經營狀態等方面采集企業信用信息,建立準入、評級、預警的“三位一體”指標體系,對企業進行全方位、深層次的“精準繪像”。

迭代升級的線上系統是“硬件”,推陳出新的金融服務是“內核”。作為“超市供貨商”,必須要有自己的“拳頭產品”。

讓金融“夠得著”

金融創新,產品先行。

由于行業的特殊性,建筑業普遍回款時間長、資金流向慢,融資意愿格外強烈。在國內疫情得到有效控制的環境下,建筑業的回暖可謂大勢所趨。為此,應當盡早抓住建筑業的核心企業,更好地搶占市場先機。

在深入了解濱湖金融小鎮施工及相關附屬工程建設企業融資需求的基礎上,興泰保理創新推出“建力?!睂m椊鹑诋a品,針對應收賬款,為參與濱湖金融小鎮建設的相關企業提供融資服務。此舉既能提高建設企業資金周轉效率、加快濱湖金融小鎮項目工程建設,也能提供足夠的經驗支持和實踐積累、形成“可復制”的供應鏈金融業務模式。

“新鮮出爐”的保理產品,通過“信易貸”平臺“迅速上架”。省內某民營建筑施工企業第一個向興泰保理拋出了“橄欖枝”。

經過充分深入的溝通交流,興泰保理對該企業的融資狀況進行了全面分析。收入方面,下游款項回收速度偏慢,資金周轉不暢;支出方面,上游原材料采購必須到貨付款,支付壓力過大;融資方面,難以提供有效抵押物,其現有資產也無法匹配傳統金融機構的風險偏好。

為此,興泰保理“線上客服”向該企業推薦了與之相契合的“建力?!碑a品。相對于傳統融資方式,“建力?!弊畲蟮奶攸c就是無需抵押物、融資門檻低,只要與核心企業存在真實有效的應收賬款關系,同時與濱湖金融小鎮項目工程建設進程緊密相關,就能通過平臺辦理,將“看不見”的信用資產轉化成“摸得著”的金融資產。業務申請審核通過后,客戶企業很快就收到了2000萬融資款,解決了經營發展的燃眉之急。

好的開始,是成功的一半。今后,“信易貸”平臺將繼續發揮推動中小企業信用“變現”的積極作用,在著力破解中小企業融資難融資貴難題的同時,為全社會信用體系的建設和完善作出應有的努力和貢獻。(興泰保理 曹承俊 熊經洋)

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